Что нужно для оформления лизинга

Лизинг — это форма финансовой аренды, при которой одна сторона (лизингодатель) предоставляет другой (лизингополучателю) имущество во временное пользование с правом последующего выкупа. Взять в лизинг можно технику, транспорт, оборудование или недвижимость без необходимости единовременной покупки.

Популярные лизинговые программы востребованы как среди юридических, так и частных лиц, ведь они позволяют приобрести имущество с минимальными затратами на старте. Лизинг особенно удобен для бизнеса, поскольку расходы можно учитывать в бухгалтерском учете, а техника или оборудование начинают работать и приносить прибыль до полной выплаты стоимости.

Что потребуется для оформления лизинга

Чтобы оформить лизинг, необходимо подготовить определенный пакет документов, который может отличаться в зависимости от статуса лизингополучателя. Ниже — список основных требований.

Для юридических лиц:

• учредительные документы (устав, ИНН, ОГРН, решение о назначении руководителя, копии паспортов учредителей);
• бухгалтерская отчетность за последний отчетный год (баланс, отчет о прибылях и убытках);
• справка о постановке на учет в налоговом органе;
• банковские реквизиты, справка из банка о состоянии счета, чтобы подтвердить платежеспособность;
• подтверждение регистрации предприятия (выписка из ЕГРЮЛ). 

Также может потребоваться лицензия, если деятельность лизингополучателя подлежит лицензированию, или другие дополнительные документы по запросу лизинговой компании. 

Для индивидуальных предпринимателей:

• свидетельство о регистрации ИП;
• заверенная нотариально копия паспорта и ИНН;
• справка о доходах или бухгалтерский учет при наличии;
• документы, подтверждающие ведение бизнеса (адреса, договор аренды офиса);
• справка из банка, отчетность за последний период. 

Перечень необходимых документов также может меняться в зависимости от требования конкретного лизингодателя. 

Для физических лиц:

• паспорт гражданина РФ (заверенная копия с подписью);
• СНИЛС, ИНН;
• справка о доходах с места работы (2-НДФЛ или по форме банка);
• копия трудовой книжки, подтверждающая действующего трудоустройства (требуется не всегда).

Дополнительно может быть уточнен кредитный рейтинг лизингополучателя, чтобы оценить его надежность и отсутствие других задолженностей. В некоторых случаях лизинговые компании могут запросить и другие документы, например, страховой полис на имущество. 

Как выбрать лизинговую компанию

Выбор надежной лизинговой компании — ключевой этап для оформления лизинга на выгодных условиях. Учитывайте следующие детали:

1. Репутация и отзывы клиентов. Изучите мнения реальных лизингополучателей на независимых площадках — это поможет избежать сотрудничества с недобросовестными компаниями. Изучите данные рейтингового агентства, чтобы оценить позиции компании на рынке и ее надежность. 
2. Проверка документов. Лизинговая компания должна иметь все необходимые разрешения для ведения своей деятельности на территории Российской Федерации. 
3. Прозрачность условий: изучите график платежей, наличие просрочки, штрафов и процентных ставок. Внимательно проверьте, чтобы в договоре были четко прописаны все платежи, сроки и последствия за нарушения условий — иначе можно столкнуться с неожиданными тратами.
4. Условия выкупа: лучше, если они указаны в договоре. Уточните заранее, можно ли выкупить имущество досрочно и на каких условиях — это может повлиять на выгодность всей сделки.
5. Доступность корпоративной поддержки. Хорошая лизинговая компания предоставляет доступ к персональному менеджеру или центру поддержки, готовому быстро ответить на все возникающие вопросы. Некоторые компании также имеют мобильное приложение, через которое удобно просматривать график платежей, их размер и пр. 

Возможно, стоит воспользоваться помощью юриста при проверке договора, чтобы избежать скрытых комиссий или обязательств, о которых не сообщают в открытом доступе.

Последовательность оформления лизинга: руководство для лизингополучателей 

Процедура оформления лизинга состоит из таких этапов: 

1. Выбор имущества (транспорт, техника, недвижимость и т.д.). Нужно определиться с поставленными задачами, чтобы понять, какое имущество подойдет. 
2. Выбор лизинговой компании, подача анкеты и документов. Обычно заполнить анкету можно на сайте компании, поэтому посещать офис совсем необязательно. 
3. Проверка кредитоспособности клиента и анализ финансовой устойчивости. После предоставления комплекта необходимых документов лизинговая компания проверяет лизингополучателя. 
4. Получение одобрения и согласование условий. Лизингодатель быстро рассматривает заявку, обычно в течение 1-2 дней после обращения дает ответ и сразу предоставляет договор для подписания, если его все устраивает после проверок предоставленных данных. 
5. Подписание договора и оплата первоначального взноса. Перед заключением сделки важно тщательно изучить все пункты договора, в том числе размер ежемесячного платежа, процент переплаты, график платежей, штрафные санкции и пр. 
6. Передача имущества в рабочем состоянии. Имущество передается с пакетом сопроводительных документов (технической документации, постановке на учет и пр.). При этом собственником имущества остается лизингодатель. 
7. Внесение ежемесячных платежей. Расходы на обслуживание и ремонтные работы после заключения сделки обычно ложатся на лизингополучателя, если другое не указано в договоре. 

После завершения срока лизинга осуществляется либо выкуп имущества, либо его возврат. 

Преимущества и недостатки лизинга

К основным преимуществам этого финансового инструмента можно отнести следующее:

1. Не требуется залога и поручительства в отличие от оформления кредита в банке. 
2. Возможность приобрести имущество без единовременных больших вложений. 
3. Учет лизинговых платежей в расходах предприятия, что позволяет снизить налоговую нагрузку. 
4. Быстрое оформление — возможно получить имущество уже через 5–10 дней. 
5. Не нужно думать о доставке и монтаже оборудования. Достаточно часто этими вопросами занимается лизинговая компания, что позволяет лизингополучателю сэкономить средства и время. 

Важно помнить и о существенных недостатках лизинга: 

Заключение

Оформление лизинга — это удобный инструмент для развития бизнеса или приобретения нужного имущества без крупных затрат. В любом случае, чтобы правильно оформить сделку, нужно заранее подготовить необходимые документы, тщательно выбрать лизинговую компанию, а также внимательно изучить все условия договора.

Если вы имеете сомнения, просите помощи у грамотного специалиста. Он подскажет, как избежать ошибок, поделится опытом и поможет оформить заявку с учетом ваших финансовых показателей. А сделать это с нашей помощью еще проще и надежнее https://justleasing.ru. Лизинг может стать источником роста, особенно в условиях нестабильной экономической ситуации, когда кредит или покупка за наличные — не всегда лучший вариант.