Что такое лизинг простыми словами и чем он выгоден? Как работает лизинг, какие у него преимущества и чем лизинг отличается от кредита и аренды? Лизинг: что это такое, преимущества и особенности

Когда бизнес связан с приобретением дорогостоящих вещей, таких как оборудование, техника, автомобили, недвижимость однажды неизбежно встает вопрос — аренда или кредит? Что будет выгоднее на данном этапе. И в 90 случаев из 100 ответ очевиден: бизнесу будет выгоднее лизинг. Ведь что такое лизинг? Это и аренда, и возможность приобретения чего-то ценного и дорогого, заплатив за это частями без серьезных переплат.

Что из себя представляет лизинг? 

Лизинг — это финансовая услуга для покупки дорогостоящего оборудования, техники, спецтехники, автомобилей, а также для аренды недвижимость на долгосрочную перспективу, во время которой арендная плата будет идти в счет выкупа объекта лизинга. Это может стать самым удачным решением для бизнеса на старте, когда нужно крайне обдуманно вести статьи расходов  по разным направлениям развития своего дела. Но и для развитого предприятия это тоже отличный выход, ведь так бизнес может не расходовать оборотных средств или направлять денежные потоки на другие неотложные нужды. 

Простыми словами, лизинг — это когда вы получите новое оборудование в пользование уже сейчас, а сможете оплатить, когда оно станет приносить прибыль. Техника будет зарабатывать сама на себя, попутно принося прибыль вам, а платить за нее вы будете позже. Ведь при оформлении лизинга, вы сможете вместе с лизингодателем прописать комфортный график внесения платежей, который всех устроит. Если по истечению срока соглашения вы выплатите стоимость арендованного имущества, то приобретаете право собственности на него.

Лизинг — не кредит

Несмотря на то, что при получении лизинга вы также, как и при кредите, делаете каждый месяц взносы, а по итогу объект лизинга может перейти в ваше полноправное владение, все же лизинг нельзя сравнивать с кредитом. Кредит вы получаете в банке: это могут быть наличные деньги или же финансовая организация их сразу переводит магазину, где вы собираетесь сделать крупную покупку. По итогу техника, авто или недвижимость отныне находятся в собственности вашей компании (или у вас), а вы с этих пор должны банку сумму, равную стоимости покупки и еще сверху процент. Например, по автокредитам средняя процентная ставка — 14,85%, то есть если автомобиль стоимостью 2 000 000 рублей взять в кредит на 5 лет, то переплата составит примерно 450 000 рублей.

Лизинг отличается тем, что его годовое удержание зависит от нескольких факторов, таких как:

  • размер первоначального взноса, 
  • срок аренды объекта лизинга,
  • порядок погашения,
  • на чьем балансе остаётся предмет сделки.

Что касается лизинга, то ставка удорожания, которую получает лизингодатель, представляет собой разницу между суммой всех платежей по договору и первоначальной стоимостью предмета лизинга, выраженную в процентах. Обычно эта серьезно меньше, чем ставка по кредитам. И чем больше сумма внесенного аванса, тем выгоднее будет цена. Это относится к плюсам, но есть и недостатки.

В отличие от кредитных займов, вы не совершаете покупку, а берете объект в аренду, обязуясь выплатить за него деньги, разбив сумму по частям. То есть техника или автомобиль не становятся вашими, пока лизинговая фирма не получит за него всю стоимость в полном объеме, но их использование по своему назначению уже доступно вам. К тому же при оформлении лизинга кредитная история не так важна, как при получении кредита. Лизинговые компании обращают внимание на платёжеспособность и репутацию потенциального лизингополучателя, но не так тщательно, как банки. Главное для лизинговой компании — своевременное внесение платежей и соблюдение условий договора.

Лизинг — это платить деньги чужому дяде? 

Аренда имущества часто расценивается, как неперспективное вложение денежных средств, так как деньги утекают в чужие карманы. Лизинг — это как раз та история, когда аренда имеет перспективу собственничества и позволяет делать прибыль уже сейчас. 

При этом у вас есть выбор: выкупать оборудование у продавца имущества или нет, нужен ли вам будет грузовик на балансе своего предприятия или это выгоднее оставаться арендатором? Ведь в некоторых случаях проще брать и пользоваться, чем покупать. Например, так делают с техникой, у которой небольшой срок эксплуатации или же когда за имущество придется платить большой налог на имущество. Ведь пока вы не владелец, налоги тоже платить не вам, а чужому дяде. Поэтому оформить лизинг стоит даже в том случае, если вы не планируете выкупать объект лизинга.

Впрочем, если предмет лизинга находится на балансе лизингодателя, он скорее всего включит расходы на его покупку и доставку в первоначальную стоимость, а лизингополучатель амортизирует это имущество. Для правильного учета операций при расчете налога на прибыль в лизинге важно учитывать условия договора лизинга и то, на чьем балансе находится предмет лизинга.

Что можно и чего не получится взять в лизинг?

Часто лизинг предполагает авансовый платеж, поэтому не имеет смысла и невыгодно приобретать таким образом вещи в районе (до) 1 000 000 рублей. Сделка тем больше будет иметь смысл, чем дороже объект лизинга. Если таких объектов несколько и их эксплуатация будет приносить прибыль, то это самый удачный вариант для лизингополучателя. Существуют вещи, которые наиболее популярны для передачи в лизинг как со стороны лизинговых компаний, так и у предпринимателей.

  1. Легковые автомобили премиум сегмента и грузовой транспорт. Эта позиция выгодна для логистических, транспортных компаний и перевозчиков. Они могут оформлять лизинг на период до 20 лет. За это время наверняка получится выплатить всю стоимость транспорта или он выработает свой ресурс.
  2. Сецтехника. Такая, как тракторы, самосвалы, тягачи, асфальтоукладчики, любая крупная техника. Это стоит недешево и, как правило, закупается по единице. Поэтому лизинг может быть единственным выходом для фирмы.
  3. Оборудование. Часто для производства необходимы станки, печи, лазерные установки, которые не так-то просто купить без внешних инвестиций. 
  4. Недвижимость. Офисы, штаб-квартиры, здания под магазины или гостиницы — все это можно и выгодно брать в лизинг.

Получается, бизнес почти полностью может основываться на лизинговых инвестициях. Однако не все можно приобрести в лизинг. В России закон запрещает лизинговые сделки для следующего:

  • Персонал. Не получится одной компании арендовать работников у другой.
  • Потребляемые вещи: сырье, продукты, материалы.
  • Земельные участки. Землю можно купить или арендовать у физлица, фирмы или государства, но брать в лизинг запрещено гражданским кодексом.
  • Природные объекты: леса, озера, водохранилища, карьеры. 

Мне подходит лизинг, если…

  • Если размер лизинговых платежей зависит от контекста вашего бизнеса и может варьироваться в зависимости от прибыльного времени. Например, для бизнеса на черноморском побережье лизинг удобен, если платеж выше в разгар курортного сезона, когда прибыль максимальна, и ниже в межсезонье. То есть платежи будут носить сезонный характер и это будет на руку владельцу гостиницы.
  • Если вы индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, которому нужна спецтехника, транспорт, недвижимость или оборудование для вашего предприятия.
  • Если график платежей по лизинговому договору учитывается в бухгалтерских документах как расходы и уменьшает ваши налоговые платежи.
  • Если лизинговая компания берет на себя все заботы о доставке и монтаже оборудования, а также может сделать доставку и таможенное оформление за вас.

Когда речь идет о лизинге, чаще всего подразумеваются инвестиции для бизнеса — для индивидуальных предпринимателей или юридических лиц, которые хотят открыть свое дело или рассматривают оборудование, технику или авто в лизинг для развития фирмы. Например, когда Иван Иванович откроет гостиницу на Черноморском побережье, может взять микроавтобус в лизинг на 2–3 года. В конце этого срока он сможет выкупить микроавтобус или вернуть его лизинговой компании.

Также лизинг может быть лучшим вариантом, если вы не уверены в количестве оборудования или техники, которую нужно приобрести. Предприниматель может попробовать поработать на максимальных оборотах, взяв в лизинг все необходимое. Если окажется, что его производственная сила избыточна и ему не найти на нее столько сбыта или есть сложности в обслуживании,  всегда можно вернуть лишнее оборудование лизинговой компании. При кредите этот способ не работает.

Если я физлицо, доступен ли для меня лизинг?

Не обязательно быть владельцем ООО или иметь ИП, чтобы использовать лизинговую программу для приобретения чего-то желанного и дорогостоящего. Физическое лицо тоже может подобрать автомобиль или недвижимость и взять их в лизинг, но стоит взвесить все стороны этой сделки. Но многие лизинговые компании неохотно заключают договора с физлицами, ведь работать на таких условиях менее выгодно. Однако, сайт  justleasing.ru по поиску лучших вариантов лизинга справится с этой задачей, ведь здесь представлена не одна компания, а десятки проверенных и надежных.

Но в данном случае если вы и получите одобрение со стороны лизингодателя, проверьте, скорее всего автокредит или ипотека будут для вас более привлекательны. Ведь в лизинговый платеж будет добавлен НДС и поэтому он будет выше, чем по кредиту. А из-за того, что лизинг не может быть представлен более, чем на 20 лет, ежемесячный платеж за недвижимость может стать для физлица неподъемным. Возможно, это как раз тот случай, когда кредит выглядит привлекательнее. Тем более частным лицам часто банки предоставляют льготное кредитование на крупные покупки вроде дорогих авто или недвижимости. А на лизинг частенько можно встретить льготы для малого бизнеса или на несколько покупок сразу. Поэтому следует изучить преимущества и недостатки лизинга, а также все варианты приобретения имущества, и только потом делать выбор.

Пропустил разок платеж, и имущество отберут?

Это самый распространенный страх на пороге совершения лизинговой сделки, но на самом деле все не так страшно, как представляется лизингопотребителю. Лизинговой компании выгодно быть вашим арендодателем и получать выкуп за имущество. Поэтому если вы однажды по каким-то причинам просрочили платеж, то это не закончится сразу самыми страшными санкциями — отъемом объекта лизинга. Но злоупотреблять этим не стоит.

При просрочке платежа лизинговая компания в праве назначить вам пеню, штраф или неустойку, это прописывается в договоре. И только если вы совсем перестали платить, да еще не выходите на связь, то лизинговой компании ничего больше не останется, как забрать обратно свое имущество. Зато если вы, понимая, что не успеваете в срок внести платеж, заранее предупредите лизингодателя и обозначите срок погашения, скорее всего, к вам вообще не предпримут никаких штрафных санкций. В случае возникновения длительных сложностей предложите компании изменить график выплат. Важно взвесить все возможные риски перед подачей заявки на лизинг.

Несколько вариантов лизинга

Лизинг не един для всех. Условия, на которых совершается сделка, зависит от многих факторов. И поэтому в зависимости от того, на какой срок и под какие цели приобретается имущество, можно выделить несколько видов лизинговых сделок.

  1. Финансовый лизинг. Самая распространенная схема, когда срок действия лизингового договора истекает вместе со сроком работы объекта лизинга. Например, оборудование для пекарни со временем амортизации теряет свою стоимость и к моменту окончания договора его стоимость может стать нулевой и предприятие его выкупает за копейки.
  2. Операционный лизинг. Это когда действие договора заканчивается, но оборудование еще работает и не потеряло свою стоимость. Тогда после завершения договора предприятию придется либо продлевать сделку, либо выкупать имущество, которое взять теперь можно по остаточной стоимости. Еще вариант — возвращать его компании.
  3. Возвратный лизинг. Такой вариант сделки, когда компания продает и покупает одновременно, отдав себе же оборудование в лизинг. Что от этого выигрывает бизнес? Деньги лизинговой компании. Эта схема подходит в том случае, когда они срочно нужны для деятельности бизнеса.

После оформления лизинга кто получает деньги: продавец или лизингополучатель?  

Как правило, лизинговая компания имеет собственное имущество, которое она предоставляет в лизинг. Но также некоторые из них готовы предоставить средства на покупку чего-либо у стороннего продавца имущества. В таком случае  после оформления лизинга деньги получает лизингополучатель на банковский счет или карту. 

Лизингодатель приобретает имущество для передачи в лизинг, а лизингополучатель выплачивает определённую сумму за пользование имуществом и может выкупить предмет лизинга. Продавец поставляет имущество для покупки лизингодателем, и в сделке могут участвовать и другие стороны, например, страховые компании и юридические агентства.

Лизингополучатель имеет право выкупить имущество досрочно, если это предусмотрено условиями договора лизинга. Экономия возможна, если лизингополучатель сможет выкупить имущество по более низкой выкупной стоимости или улучшить условия лизинга (например, снижение процентной ставки, отсутствие первоначального взноса). Однако досрочное выкупное мероприятие может повлечь финансовые, юридические и налоговые риски, поэтому необходимо тщательно изучить все возможные последствия и проконсультироваться с экспертами.

Что понадобится для оформления лизинга?

Чтобы принять решение дать вам лизинг или нет, компании может потребоваться от нескольких часов до недели (в крайних случаях). Вообще, сделку можно провести довольно быстро, главное поторопиться с предоставлением документов. 

Вам потребуется:

  1. Выбрать предмет лизинга: автомобиль, оборудование, спецтехника или другое имущество.
  2. Подать заявку на лизинг в лизинговую компанию, указав свои данные и параметры сделки.
  3. Предоставить пакет документов: копии паспорта, свидетельства ИНН, документы на имущество (при необходимости).
  4. Подписать договор лизинга и договор купли-продажи (если предмет лизинга подлежит передаче лизинговой компании в конце срока заключения договора).
  5. Оформить страховку на предмет договора. Страхование всегда является ответственностью лизингополучателя.
  6. Оплатить аванс и внести ежемесячную оплату в соответствии с графиком.

Физическому лицу для оформления лизинга могут потребоваться:

  • паспорт,
  • свидетельство ИНН,
  • документы на имущество (при необходимости).

Юридическому лицу для оформления лизинга понадобятся:

  • учредительные документы,
  • реквизиты компании,
  • информация, подтверждающая платёжеспособность компании.

В некоторых случаях может потребоваться обеспечение сделки (залог или поручительство) или дополнительные документы. Рекомендуется обратиться в выбранную лизинговую компанию для уточнения всех деталей и требований.

Насколько сложно выбрать лизинговую компанию?

Штудировать интернет и рекламные объявления, сверять все условия лизинговых компаний и проверять кто готов с вами работать, а кто нет — да, это может быть непросто. И уж точно затратит немало времени. Шансы сразу же наткнуться на лучшее предложение ничтожно малы, если проделывать весь путь вручную. Но есть сервис JUSTLEASING, который автоматически по вашему запросу бесплатно подберет самые выгодные предложения лизинговых компаний. Вам остается только настроить фильтр под ваши нужды и подать заявку на то предложение, которое покажется наиболее привлекательным. Или можно обратиться за помощью к специалистам сервиса, которые вместе с вами подберут удачную лизинговую программу.

Рассчитайте стоимость лизинга удаленно

    Ваша заявка принята

    Мы свяжемся с вами в течение 24 часов, чтобы сделать пробный расчет и найти наиболее выгодное решение
    Что-то пошло не так во время отправки формы. Проверьте корректность полей и попробуйте заново

    Выберите оптимальные условия на лизинг среди 100 компаний

    Рассчитать

    Оставьте заявку онлайн в одну или несколько компаний

    Отправить заявку

    Согласуйте условия и подпишите договор с выгодными условиями JUSTLEASING

    Получите деньги на расчетный счет

    маркетплейс №1 в сфере лизинга

    Помогаем нашим клиентам получить максимально оптимальное предложение среди всех лизинговых компаний РФ. Мы берем на себя ответственность по подбору и оформлению лизинга основываясь на требованиях и пожеланиях клиента в кратчайшие сроки. Обращаясь к нам - вы выбираете надежность, качество и профессионализм наших менеджеров.

    Агрегатор
    лизинга
    Обращаясь к нам можно подать заявку сразу в несколько лизинговых компаний
    Подбор лизинга
    по параметрам
    Сравнение всех лизинговых предложений в рамках одной страницы с удобными фильтрами
    Консультация
    специалистов
    У вас всегда есть возможность заказать бесплатную консультацию у наших экспертов

      Отправка заявки не обязывает вас оформлять лизинг. Гарантируем, что ваши данные останутся в безопасности.