Как взять лизинг физическому лицу: основные моменты

Учитывая сложившуюся ситуацию в экономике, лизинг стал привлекательным вариантом для физлиц, желающих приобрести активы, не тратя крупных сумм. По сравнению с традиционными кредитами лизинг предлагает ряд преимуществ, таких как более низкие первоначальные затраты и гибкие условия заключения сделок.

Что может стать предметом лизинга

Для физических лиц, рассматривающих возможность лизинга, понимание основных моментов этого финансового инструмента имеет решающее значение. В сегодняшнем руководстве мы подробно рассмотрим все аспекты лизинга автомобилей для физических лиц как финансовой услуги, включая процесс заключения договора лизинга, нюансы погашения ежемесячных платежей, особенности внесения первого взноса, а также отличия лизинга от юридических лиц.

Что может стать предметом лизинга

Предмет лизинга – имущество, которое приобретается физическим лицом в случае, когда своих средств на покупку дорогостоящей продукции нет. При этом покупать его в полную собственность не нужно.

Физические лица могут взять в лизинг:

• Автомобили и прочий транспорт. Можно оформить в лизинг машину, специальную технику, вроде грузовых авто, самосвалов, тракторов и прочего ТС.
• Оборудование. В аренду обычно берется оборудование для различных производств, например, дорогостоящие металлообрабатывающие станки, производственные линии и прочее.
• Недвижимость. Чаще всего в лизинг приобретаются коммерческие помещения, хотя возможна аренда квартир и домов для проживания, поскольку это может быть хорошей альтернативой ипотеке.

В лизинг нельзя взять персонал, потребляемое имущество, земельные участки, военную технику и природные объекты.

Основные аспекты автолизинга

Страхование и риски – один важных моментов при покупке авто в лизинг. Как правило, лизинговые компании требуют оформления КАСКО и ОСАГО, что защищает автомобиль от различных рисков. Страховка позволяет избежать дополнительных расходов в случае аварий или повреждений.

Ежемесячные платежи за использование автомобиля обычно ниже, чем выплаты по кредиту. Кроме того, лизинг освобождает от необходимости платить транспортный налог, поскольку юридически автомобиль принадлежит лизинговой компании.

Кто участвует в сделке

Приобретение автомобиля или дорогостоящего оборудования может стать серьезной финансовой нагрузкой. Лизинг авто для физических лиц предлагает выгодные условия и гибкий график платежей, позволяя вам наслаждаться преимуществами нового авто без необходимости выкупать его в полном объеме. Оформить договор лизинга можно даже с плохой кредитной историей, что делает его доступным для большого числа граждан РФ, при этом не нужна регистрация ИП или ООО.

Участниками сделки выступают:

• лизингодатель (арендодатель) – компания, которая финансирует покупку;

• лизингополучатель (арендатор) – клиент, обратившийся в лизинговую компанию для покупки имущества в лизинг;

• продавец – лицо, заключающее договор купли-продажи имущества с лизинговой компанией.

Участвовать в сделке может еще одно лицо – агент. Это специалист, которого нанимает лизингополучатель, чтобы тот помог с оформлением лизинга и объяснил непонятные моменты. Также агента может нанять и арендодатель, чтобы тот приводил клиентов и получал за это процент от совершенных сделок.

Выбираем лизинговую компанию

Чтобы выбрать лизинговую компанию, которая предоставит более выгодные условия заключения аренды, нужно учесть следующие моменты:

1. Финансовая стабильность. При приобретении автомобиля в лизинг вы заключаете договор лизинга, на протяжении срока действия которого вносите лизинговые платежи с учетом ставки удорожания, похожей на процентную ставку, а после окончания выплат можете выкупить авто. 
2. Срок работы. Выбирайте компании, которые работают на рынке не менее пяти лет. Такие фирмы финансово устойчивы, в штате у них работают опытные сотрудники.
3. Удобство и скорость оформления сделки. В приоритете компании, которые принимают заявки на приобретение легковых автомобилей или другого движимого и недвижимого имущества удаленно, без необходимости личного выезда. При этом рассмотрение заявки осуществляется в сжатые сроки.
4. Гибкие условия. Важно, чтобы компания предоставляла клиентам возможность подобрать для себя удобный ежемесячный платеж и срок договора. Также большое значение имеет размер взноса от общей стоимости автомобиля.

Приобретать легковые автомобили любой марки в лизинг и другие транспортные средства очень удобно, но чтобы подобрать максимально выгодные условия, выбирайте надежную компанию с большим опытом и хорошими скидками.

Какие документы понадобятся

Список документов, которые необходимо предоставить для получения лизинга физическому лицу, немного отличается от того, который собирает юрлицо. Для оформления договора лизинга физлицам понадобятся:

• заявление лизингополучателя на заключение договора;
• паспорт или сканы всех его страниц;
• свидетельство ИНН;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение (для лизинга автомобиля);
• справка о доходах (или иной документ, подтверждающий доход).

Перечень документации может меняться в зависимости от того, где оформляется лизинг, какие прописываются условия договора, а также какие  требования выставляются арендодателем. Например, некоторые компании могут запрашивать справку о постановке на учет по форме КНД 1122035.

На какие моменты обратить внимание при подписании договора

Если хотите без серьезных последствий купить новую машину, авто с пробегом или любое другое дорогостоящее оборудование, перед заключением договора учтите следующие нюансы:

• срок договора – обычно составляет от 1 до 5 лет;
• стоимость авто – указывается в договоре и влияет на размер ежемесячных платежей;
• процентная ставка (удорожание по лизингу) – зависит от лизингодателя и условий договора, для точного расчета лучше обращаться к менеджерам компании;
• авансовый платеж (первый взнос) – может составлять до 30% от стоимости авто;
• ежемесячные платежи – вносятся лизингополучателем в течение всего периода действия договора, для расчета можно пользоваться специальным калькулятором;
• остаточная стоимость – стоимость авто на момент окончания срока аренды, которую лизингополучатель может оплатить, чтобы купить автомобиль.

Заключайте договор лизинга, тщательно взвесив все плюсы и минусы. Долгосрочная аренда автомобиля и другого имущества с последующим выкупом хороша тем, что обеспечивает повышение удобства в получении продукции. Но порой лизинг может обойтись дороже, чем банковский кредит. Кроме того, в случае серьезной просрочки и большого долга, лизингодатель имеет право изъять предмет договора. При этом попросить отсрочки заемщику как в банке не получится, если, допустим, он попадет в сложную финансовую ситуацию. До подписания договора следует узнать, какие штрафы предусмотрены в случае просрочки платежей. 

Процесс оформления лизинга

Договор аренда оформляется только в письменном виде, поэтому устные договоренности не имеют никакой юридической силы. Плюс в законодательстве прописан ряд требований, относящихся к финансовой аренде:

Ниже представлены основные этапы оформления лизинга для физлиц:

1. Подбор необходимого имущества.
2. Выбор лизинговой компании с упором на более выгодные условия сотрудничества.
3. Подготовка требуемой документации и предоставление ее лизингодателю.
4. Принятие решения арендодателем по сделке, подтверждение оформленной заявки. 
5. Подписание договора и внесение первоначального взноса, если получен положительный ответ.
6. Передача имущества клиенту.

После того как лизингополучатель заключил договор аренды, он обязан каждый месяц вносить платежи и по возможности не допускать просрочки. Чтобы защитить себя от рисков, арендодатель оформляет залог имущества.

После истечения срока действия лизинга арендатор может вернуть автомобиль лизингодателю или купить по остаточной стоимости и стать полноправным собственником автомобиля. Также в конце срока договора лизингополучатель может продлить срок лизинга на индивидуальных условиях.

Можно ли досрочно погашать платежи по лизингу

Досрочный выкуп по лизинговому договору предполагает, что арендатор приобретает предмет лизинга до истечения срока аренды по ряду причин и становится его владельцем. Связано это обычно с изменением условий использования имущества.

Преимущества досрочного выкупа:

• сокращение общей переплаты;
• закрытие сделки до истечения установленного срока;
• переход имущества в полное владение арендатора.

Но есть одна проблема – договор может быть квалифицирован как сделка купли-продажи, что ведет к увеличению НДС.

Важно помнить, что существуют и определенные ограничения. Досрочное погашение возможно по прошествии как минимум года после заключения договора. Арендатор связывается с представителями компании, те осуществляют расчет выкупной стоимости, после чего лизингополучатель переводить средства на счет арендодателя, а имущество переходит в его собственность.

В чем разница между лизингом для физических и юридических лиц

Разница лизинга для физических и юридических лиц, включая ИП, не только в пакете документов, что предоставляют лизингополучатели. К юрлицам предъявляются более серьезные требования. Например, они не должны заниматься рискованным бизнесом, не иметь займов по облигациям и судебных разбирательств, иметь высокий стаж работы. Лизингодатель обязательно проверят источники финансирования. Только при соблюдении всех этих условий можно рассчитывать на получения лизинга.

Заключение

Порой, чтобы взять авто в лизинг, достаточно паспорта. Но далеко не все фирмы работают по такой схеме. Поэтому ищите подходящего лизингодателя, сравнивайте варианты, внимательно изучайте условия договора и не допускайте просрочек.

Если вы хотите взять в лизинг спецтехнику, оборудование или недвижимость как физ лицо, позвоните по телефону 8 (800) 101-12-16 и получите бесплатную консультацию. Также вы можете заполнить заявку на странице https://justleasing.ru/leasing/dlya-fizicheskih-licz, а наши специалисты подберут для вас самые выгодные условия.