Как взять лизинг на ИП - пошагово как оформить лизинг для индивидуальных предпринимателей

Лизинг для индивидуальных предпринимателей — это эффективный способ приобретения имущества без необходимости единовременной крупной оплаты. Такой формат отличается от стандартной аренды тем, что по окончании срока договора арендатор (лизингополучатель) получает возможность выкупить имущество и стать его собственником. В статье рассмотрим, как оформить лизинг на ИП, какие преимущества и особенности он имеет, какие минусы и требования существуют, а также дадим подробную инструкцию по основным этапам оформления. 

Какие преимущества имеет лизинг для ИП

Лизинг становится все более популярной формой финансирования, особенно среди малого бизнеса и ИП, так как помогает добиться успеха без больших изначальных вложений.

Он имеет множество преимуществ:

1. Минимум собственных средств на старте — достаточно внести только авансовый платеж, чтобы приобрести автомобиль или спецтехнику. При этом не нужно вносить единовременно крупную сумму, это особенно важно при ограниченных средствах. 
2. Возможность взять в лизинг транспортное средство, технику, оборудование или другую необходимую для работы ИП имущество, согласно целевому назначению.
3. Более мягкие требования, чем при кредитовании — многие лизинговые компании не предъявляют столь строгих условий, как банк, а для оформления требуется минимальный пакет документов, а сама сделка заключается по упрощенной процедуре обычно всего за несколько дней. 
4. Оптимизация налоговых расходов — лизинговые платежи учитываются в расходах и могут уменьшить налоговую базу, а НДС подлежит вычету.
5. Возможность досрочного выкупа имущества — осуществляется по согласованию с лизингодателем, но в большинстве случаев без дополнительных затрат.
6. Отсутствие необходимости вносить имущество в залог — оно остается в собственности лизингодателя до передачи по акту приема-передачи. По этой же причине не надо иметь поручителей. 

Основные условия и требования к ИП

Чтобы получить лизинг, ИП должен соответствовать ряду требований, которые могут отличаться у разных компаний. Однако стандартный набор условий точно включает:

• Срок регистрации ИП — не менее 3–6 месяцев, а чаще — от одного года.
• Положительная кредитная история.
• Финансовые показатели: стабильные доходы, отсутствие просрочек, приемлемый уровень оборотов, чтобы можно было вовремя вносить необходимые платежи. 
• Указание цели приобретения объекта — например, для перевозки, поездки, технические работы или иное целевое использование.
• Возраст ИП — как правило, от 21 года, но в некоторых случаях только от 23 лет.
• Отсутствие запрета на ведение деятельности и судимостей.

Порой предусмотрены и другие требования, поэтому уточнять информацию у конкретного лизингодателя. 

Какие необходимы документы

Для оформления лизинга ИП необходимо подготовить пакет документов. Перечень может различаться в разных лизинговых компаниях, но в большинстве случаев он включает:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о регистрации ИП (или выписка из ЕГРИП);
• свидетельство о постановке на учет в налоговой (ИНН);
• банковские выписки за последние 6–12 месяцев;
• налоговые декларации (по УСН, ОСНО, ПСН) — в зависимости от режима налогообложения;
• договор с поставщиком, если объект уже выбран;
• коммерческое предложение или оценка стоимости объекта.

Иногда могут потребоваться страховые документы, справки, карта учета, лицензии и прочие документы. 

Как происходит оформление лизинга на ИП: основные этапы

Оформление лизинга — это многоэтапный процесс, который требует тщательной подготовки. Ниже приведена пошаговая инструкция, как правильно оформить лизинг на автомобиль или другой объект на ИП.

Последовательность действия происходит в таком порядке:

1. Определите потребности. Четко сформулируйте, что именно вам нужно: техника, транспорт, оборудование. Стоит учесть характеристики, комплектацию, назначение, состояние. Это поможет самостоятельно выбрать подходящий вариант в соответствии с поставленными задачами. 
2. Выбор лизинговой компании. При поиске сравните предложения на рынке, изучите условия, репутацию, наличие льгот, штрафов, комиссии. Учитывайте ставки, график платежей, возможность досрочного выкупа. Обратите внимание, как работает компания, нет ли ограничений, какие положения указаны в договоре.
3. Подготовка документов. Соберите пакет необходимых документов, оформите запрос, изучите требования. Чем точнее и полнее будут данные, тем выше шанс положительного решения.
4. Рассмотрение заявки. Компания проведет оценку вашей платежеспособности, проверит кредитную историю, доходы, обороты. При положительном результате — предложит проект договора.
5. Подписание договора. После получения одобрения внимательно ознакомьтесь с договором. В нем указаны все ключевые параметры: размер авансового платежа, выкупной суммы, график регулярных выплат, период лизинга, условия передачи, обслуживания, страховки, просрочки и расторжения.
6. Внесение аванса и передача имущества. После подписания и внесения аванса лизингодатель покупает объект у продавца и передает вам по акту. С этого момента вы становитесь лизингополучателем, получаете право пользования.

Распространенные ошибки и риски

Довольно часто при покупке машины в лизинг индивидуальные предприниматели допускают одни и те же частые ошибки: 

1. Отсутствие анализа: не изучили рынок, взяли неподходящий объект, например, ориентировались на скидки, а не технические характеристики. 
2. Игнорирование условий: не учли ограничения, штрафы, страховые выплаты, возможность досрочного расторжения.
3. Нарушение графика: просрочка по платежам приводит к штрафам и ухудшению кредитной истории. В некоторых случаях лизинговая компания может начислять крупные суммы и даже забрать имущество. 
4. Неправильный расчет: не учтены все расходы, например, на страховку или техобслуживание, итоговая сумма сделки гораздо выше, чем предполагалось.

Несмотря на большой перечень преимуществ, лизинг для ИП, как и кредит, имеет и свои недостатки, риски: 

Заключение

Лизинг — это удобный и гибкий инструмент, позволяющий быстро получить в пользование необходимую технику, транспорт или оборудование без крупных разовых затрат. Чтобы сделка прошла успешно, следует четко определить свои потребности, тщательно изучить предложения, собрать весь пакет документов и внимательно прочитать договор.

В связи с большим числом компаний на рынке, легче принять решение, если сравнить условия лизинговых программ в одном месте. Мы специализируемся на лизинге для ИП — одно из ключевых направлений нашего агрегатора.

Если вы только начинаете работу с лизингом, воспользуйтесь полезным советом: обратитесь к опытному юристу, чтобы ознакомиться с договором. При правильном подходе финансовая аренда поможет эффективно развивать бизнес, учитывая все особенности ведения ИП в условиях российского рынка.