Лизинг широко используется компаниями, особенно при работе с крупными проектами, и часто выбирается как удобный инструмент для крупного бизнеса. Это способ получить имущество в пользование с возможностью последующего выкупа. Лизингодатель приобретает оборудование, технику или транспорт и передаёт их лизингополучателю, который оплачивает стоимость по графику.
Механизм подходит разным категориям клиента: тем, кто использует лизингдля физических лиц, а также предпринимателям, оформляющим лизингдля ИП в рамках развития деятельности.
Особенно это актуально, когда нет возможности сразу оплатить полную стоимость имущества. Лизинг позволяет использовать нужную технику или оборудование, постепенно выплачивая их цену и сохраняя оборотные средства.
Промышленность
предприятие берет в лизинг хлебопекарное, швейное или пищевое оборудование, вводит его в эксплуатацию и гасит платежи из текущей выручки.
Строительство
организация оформляет лизинг на бульдозеры, экскаваторы, погрузчики, автокраны или автобетоносмесители.
АПК
фермерское хозяйство берёт трактор, комбайн, прицеп или грузовик с сезонным графиком платежей.
Во всех случаях лизингодатель остается собственником имущества до полного исполнения обязательств.
Чтобы правильно оформить лизинг и выбрать подходящий вариант, важно понимать, чем он отличается от кредита и классической аренды.
| Критерий | Лизинг | Кредит | Аренда |
| Собственник имущества | Лизингодатель до окончания срока договора | Заемщик после покупки | Арендодатель |
| Предмет сделки | Конкретное имущество (оборудование, техника, транспорт) | Денежные средства | Имущество (без права выкупа) |
| Передача имущества | В пользование с возможным выкупом | Покупателю после оплаты | В пользование без перехода собственности |
| Выкуп после окончания | Возможен по выкупной стоимости | Не требуется | Не предусмотрен |
| Налоговые льготы | Возможны (ускоренная амортизация, НДС к вычету) | Стандартные | Обычно отсутствуют |
| Пакет документов | Меньше, чем при банковском кредите | Объёмный, с глубокой проверкой | Минимальный |
Лизинг сочетает преимущества аренды и кредита. Лизингополучатель не несет сразу полную финансовую нагрузку, но получает право пользоваться имуществом. После окончания срока договора лизингодатель может передать имущество в собственность лизингополучателя, если выкуп предусмотрен условиями.
Любая лизинговая сделка включает минимум три стороны:
Лизингодатель
— компания (ООО или АО), финансирующая покупку имущества. Заключает договор купли-продажи с продавцом и договор лизинга с лизингополучателем.
Лизингополучатель
— клиент (юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо), который получает имущество во временное пользование и оплачивает платежи по графику.
Продавец (поставщик)
— организация, у которой лизингодатель приобретает предмет сделки.
Дополнительно могут участвовать:
Лизингодатель должен приобрести имущество и передать его в пользование.
Лизингополучатель обязан своевременно оплачивать платежи и поддерживать имущество в рабочем состоянии.
Продавец отвечает за исправность и комплектность поставляемого оборудования.
После окончания договора возможны два варианта:
При финансовом лизинге чаще предусмотрен выкуп. При операционном лизинге обычно применяется возврат. Порядок, сроки и размер выкупного платежа фиксируются в договоре до начала сделки.
Лизинг оформляется на имущество, которое не теряет своих свойств в процессе эксплуатации и может использоваться несколько лет. Важно заранее определить, подходит ли выбранный предмет и соответствует ли он требованиям лизингодателя.
В лизинг можно взять имущество, которое сохраняет стоимость и имеет понятные характеристики.
| Категория имущества | Примеры |
| Транспорт | грузовики, тягачи, прицепы, фургоны |
| Спецтехника | бульдозеры, экскаваторы, катки, автокраны, погрузчики |
| Оборудование | хлебопекарное, пищевое, швейное, медицинское, станки |
| Коммерческая недвижимость | склады, производственные помещения, офисы |
| Складская и строительная техника | телескопические погрузчики, мини-машины, автобетоносмесители |
Предмет должен находиться в рабочем состоянии, иметь комплект документов и точные технические характеристики. Лизинговые компании охотно финансируют объекты с устойчивым спросом и понятной ликвидностью — это снижает риски для всех участников.
Лизинг может оформляться как на новое имущество, так и на б/у.
Основное требование — адекватное техническое состояние и подтверждённая история эксплуатации.
Лизингодатель вправе запросить акт технического состояния, сервисные документы или результаты диагностики. Это часть базовой проверки предмета и связанных с ним обязательств.
Не всё имущество подходит для оформления сделки. Закон и практика устанавливают ограничения.
| Объект | Причина |
| Земельные участки | не относятся к непотребляемым вещам |
| Природные объекты | ограничены в обороте |
| Военная техника | требует специальных разрешений |
| Материалы и сырьё | потребляются в процессе работы |
| Предметы без ликвидности | сложно оценить стоимость и риски |
| Имущество без документов | нельзя зарегистрировать и застраховать |
Если предмет невозможно отнести к категории непотребляемых вещей или его нельзя передать в собственность после окончания срока, лизингодатель откажет в сделке.
Чтобы оформить лизинг, имущество должно соответствовать ряду критериев:
Если имущество имеет скрытые дефекты или непроверяемую историю, лизингодатель может потребовать дополнительную диагностику или предложить заменить объект.
Каждая категория предмета имеет свои особенности эксплуатации, графика платежей и требований к страховке. Например:
Правильный выбор предмета и учет назначения имущества помогают избежать просрочек, поломок и роста общей стоимости сделки.
Лизинговые компании предлагают несколько схем работы. Каждая определяет, кому принадлежит имущество, как формируется график платежей и что происходит после окончания срока. Выбор вида влияет на стоимость сделки, размер ежемесячных выплат и выкупную сумму.
Финансовый лизинг используется, когда имущество планируется выкупить.
Особенности:
Такая схема подходит для оборудования, спецтехники, транспорта и недвижимости, которые планируется сохранить в собственности предприятия.
Операционный лизинг используется, когда предмет нужен на ограниченный срок.
Особенности:
Этот вариант выбирают компании, которым нужна гибкость: временные проекты, строительные объекты, сезонные задачи.
Иногда лизинг используется как инструмент управления финансами.
Возвратный лизинг
Смешанный лизинг
Специальные программы
Такие схемы применяют, когда нужно снизить нагрузку в первые месяцы или выстроить определенную финансовую структуру договора.
Правильный график помогает распределить нагрузку и снизить расходы.
Аннуитетный график
Дифференцированный график
Сезонный график
На итоговую сумму влияют:
Финансовый лизинг обычно дает меньшую итоговую переплату, но требует большей ответственности за состояние имущества.
Операционный — гибкость и меньшую нагрузку в начале, но выкуп доступен не всегда.
Лизинг помогает получить нужное имущество без крупных единовременных затрат, снизить нагрузку на бюджет и запустить работу сразу после передачи предмета.
Для бизнеса
Для физических лиц
Лизинг особенно выгоден, когда нужно быстро получить имущество без сложных банковских процедур.
Лизинг — финансовый инструмент, поэтому важно учитывать риски:
Риски контролируются, если заранее изучить условия, проверить имущество и согласовать все параметры до подписания договора.
Лизинг дает максимальный эффект, когда:
При правильной структуре расходов лизинг становится инструментом, который помогает бизнесу устойчиво расти за счет эффективного использования имущества.
Подготовка ускоряет одобрение, снижает риски и помогает получить понятные условия. На этом шаге определяется цель сделки, выбирается предмет, формируется пакет документов и подбирается лизинговая компания.
Лизингополучатель должен понять, какое имущество нужно: для замены старой техники, запуска производства, расширения парка или решения транспортных задач.
Основные критерии выбора предмета:
Удобно заранее составить внутренний каталог техники и оборудования, которое планируется взять в лизинг. Это помогает быстрее согласовать условия и подобрать подходящие объекты.
Перед тем как оформить лизинг, важно изучить несколько предложений. Компании отличаются по ставкам, срокам, специализации и уровню сервиса.
Ключевые критерии:
Сравнение нескольких компаний помогает подобрать сочетание ставки, срока и дополнительных услуг, которое подходит именно вашему бизнесу.
Многие лизинговые компании предлагают специальные программы:
Информация о программах часто дополняется политикой обработки персональных данных на сайте, с которой клиент соглашается при оформлении заявки.
Лизинговая сделка требует проверки лизингополучателя и предмета. Лизингодатель оценивает финансовые показатели, историю деятельности, наличие задолженности и способность соблюдать график платежей. Для этого запрашивается пакет документов, который различается для юридических лиц, ИП и физлиц.
Юрлицам и ИП нужно подтвердить законность деятельности, состояние бизнеса и ресурсы для выполнения обязательств.
Лизингодатель анализирует отчетность, оценивает устойчивость бизнеса и возможные риски. При необходимости могут запросить дополнительные сведения.
Для физлиц пакет проще, но необходимо подтвердить платежеспособность:
Доходы и регулярность поступлений оцениваются с учетом уровня планируемых платежей.
При крупных суммах или сложной структуре сделки могут понадобиться:
Дополнительные документы помогают точнее оценить риски и выстроить реалистичный график платежей.
Процедура состоит из нескольких шагов. Каждый важен для проверки, согласования условий и передачи имущества.
Первый этап — заявка с базовым пакетом документов. Лизингодатель:
На этом этапе принимается предварительное решение, возможен ли лизинг и в каком формате.
После предварительного одобрения проводится углубленная проверка:
Так лизингодатель убеждается, что лизингополучатель способен выполнять обязанности по договору.
Далее стороны переходят к деталям:
Все условия вносятся в проекты документов.
Обычно подписывается два документа:
В договоре лизинга прописываются расчеты, права и обязанности сторон, стоимость услуги, порядок передачи и выкупа имущества, риски и ответственность.
Последовательность действий:
С этого момента предмет используется по назначению, а график платежей начинает действовать.
Отдельные виды имущества требуют регистрации:
Собственником указывается лизингодатель, лизингополучатель получает право пользования.
После передачи лизингополучатель обязан:
Нарушение условий может привести к штрафам и расторжению договора.
Договор устанавливает права и обязанности сторон, порядок передачи, график платежей и выкупную стоимость. Важно внимательно изучить каждое положение.
Иногда лизинговая компания оформляет финансирование через банк. В таком случае банк:
Для лизингополучателя процедура оформления выглядит привычно, но список документов и сроки рассмотрения могут немного увеличиться.
Правовые и налоговые правила определяют порядок заключения договора, передачу имущества, расчет удорожания и учёт платежей. От этого зависит итоговая стоимость сделки и налоговая нагрузка.
Лизинг регулируется:
Эти акты определяют, кому принадлежит имущество, как составляется договор и какие обязательства несут стороны.
Для юрлиц и ИП лизинг даёт ряд преимуществ:
Это делает лизинг выгоднее прямой покупки за счёт экономии на налогах.
Лизингодатель:
До перехода права собственности предмет остается на балансе лизингодателя, что влияет на отчетность и расчет налогов.
Платежи делятся на:
Каждый элемент отражается отдельно в учете.
Если компания платит НДС, она может:
Это уменьшает суммарные расходы и делает лизинг удобным инструментом для бизнеса с регулярной налоговой нагрузкой.
В ходе работы могут потребоваться изменения: продление срока, новый график или досрочный выкуп. Все такие действия регулируются договором и законом.
Досрочный выкуп позволяет получить имущество в собственность до окончания срока.
Особенности:
Досрочный выкуп выгоден, если предприятие хочет снизить будущие расходы или перевести имущество на свой баланс.
Расторжение возможно, если:
Последствия:
Условия можно изменить по соглашению сторон:
Все изменения оформляются дополнительным соглашением. Пролонгация используется, если предмет нужен дольше или требуется снизить ежемесячную нагрузку.
При повреждении, поломке, гибели или краже действует установленный порядок:
Если предмет восстановлению не подлежит, лизингополучатель закрывает оставшийся долг в пределах условий договора.
Грамотный выбор условий помогает снизить расходы и риски. Перед подписанием договора важно оценить параметры сделки и сравнить несколько вариантов.
Цель — найти баланс между авансом, сроком и графиком платежей.
Нужно учитывать:
Чем прозрачнее схема, тем проще планировать расходы.
Распространённые ошибки:
Избежать этих ошибок помогает анализ условий и консультация с финансовым специалистом.
Перед подписанием договора важно:
Такая подготовка снижает риски и делает сделку прозрачной.
Этот раздел помогает быстро проверить ключевые моменты перед подписанием договора и ответить на частые вопросы.
1. Кто может оформить лизинг?
Юридические лица, ИП и физические лица. Требования зависят от статуса, но всегда проводится проверка платёжеспособности и документов.
2. Можно ли взять в лизинг б/у имущество?
Да, если состояние подтверждено и предмет подходит под требования лизингодателя.
3. Какие виды имущества нельзя оформить?
Земельные участки, природные объекты, военная техника, материалы и имущество, которое потребляется в процессе использования.
4. Что делать при отказе?
Уточнить причину, устранить проблемы с отчётностью, задолженностью или предметом и обратиться повторно.
5. Можно ли передать предмет третьей стороне?
Нет, это допускается только при согласии лизингодателя и в рамках договора.
6. Что происходит после окончания договора?
Предмет можно выкупить или вернуть. Порядок указан в договоре.
7. Какие документы нужны?
Для юрлиц — учредительные бумаги, отчётность, выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП, финансовые данные.
Для физлиц — паспорт, ИНН, СНИЛС, подтверждение доходов.
8. Что делать при поломке или аварии?
Сообщить лизингодателю, уведомить страховую, оформить необходимые документы и действовать по правилам договора.
9. Влияет ли кредитная история?
Да, но решение принимается с учётом всех данных и уровня обязательств.
10. Как узнать итоговую сумму?
Получить расчёт у лизингодателя с учетом аванса, срока, графика, страховки и сервисов.
Проверка предмета:
Проверка договора:
Проверка документов лизингополучателя:
Перед передачей предмета:
Важно помнить: график платежей должен быть реалистичным, сумма обязательств — соответствовать возможностям, а любые изменения — оформляться допсоглашением.
Чтобы оформить лизинг правильно, важно определить цель, выбрать вид лизинга, проверить состояние предмета, согласовать график платежей и условия страхования и обслуживания. Корректный пакет документов и понятная структура сделки ускоряют одобрение и снижают риски.
Если нужно уменьшить нагрузку на бюджет, можно рассмотреть программы с более гибкими условиями, включая варианты без первоначального взноса — они подходят компаниям и частным клиентам, которым важно начать работать без крупных стартовых выплат.
Мы занимаемся подбором лизинговых программ и помогаем выбрать подходящие условия под конкретные задачи. Можно обращаться к нам с вопросами по оформлению, анализу предложений и выбору схемы. Мы подскажем, какой вид лизинга подходит вашему проекту, и проведём через все шаги — от выбора предмета до подписания договора.
Согласуйте условия и подпишите договор с выгодными условиями JUSTLEASING
Помогаем нашим клиентам получить максимально оптимальное предложение среди всех лизинговых компаний РФ. Мы берем на себя ответственность по подбору и оформлению лизинга основываясь на требованиях и пожеланиях клиента в кратчайшие сроки. Обращаясь к нам - вы выбираете надежность, качество и профессионализм наших менеджеров.
