Лизинг без первоначального взноса

Взять лизинг можно и без первоначального взноса. Но одобрение лизинга в этом случае будет зависеть от ряда факторов:

• Финансового положения лизингополучателя. Чем выше его платежеспособность, тем выше шансы на одобрение без первоначального взноса.
• Кредитной истории. Любой лизингополучатель анализирует ее, чтобы оценить риски неплатежеспособности.
• Предлагаемого в лизинг имущества. Некоторые виды имущества, например, дорогие автомобили или спецтехника, могут требовать внесения аванса даже при хорошей кредитной истории. Но как правило на автомобили или спецтехнику это не распространяется.
• Программы лизинга. У лизинговых компаний бывают специальные программы, в том числе и предназначенные для тех, у кого пока нет средств на первоначальный взнос. Через сервис JUSTLEASING наверняка вы сможете найти лизинговую компанию, которая предложит вам подходящие условия получения транспорта, оборудования, техники или другого имущества. 

Важно! Даже если лизинг одобрен без первоначального взноса, условия по такому договору могут быть менее выгодными, чем с авансом: более высокие ежемесячные платежи, большее удорожание, ограниченный выбор предметов лизинга. При подаче заявки на лизинг транспортного средства, например, без авансового платежа лизингодатель может предложить альтернативный вариант, например, запросы на расширенный пакет документов, включающий больше информации о рентабельности фирмы, увеличение срока лизинга и поручителей или внесение залога.

Шансы на получение лизинга больше, если предлагаемое в лизинг имущество имеет большую остаточную стоимость (новое оборудование, автомобили, недвижимость). Также лизинг без аванса скорее одобрят юридическому лицу, чем физическому.

В целом, типы имущества, на которые чаще всего получают одобрение лизинга без первоначального взноса, такие:

• Легковые автомобили
• Грузовые автомобили
• Сельхозтехнику
• Оборудование
• Недвижимость

Например, могут возникнуть трудности в процессе получения лизинга на оборудование. Наиболее частые причины — несоответствие бизнеса требованиям лизингодателя или недостаточный объем залогового обеспечения.

Другие сложности, которые нужно иметь ввиду: преждевременный возврат оборудования. Лизингодатель может применить эту меру в случае невыполнения вами условий договора лизинга, например, критического повреждения оборудования или просрочки платежей. Однако, это не распространенный сценарий событий, а, скорее, вынужденный.

Также могут возникнуть непредвиденные расходы лизингополучателя, связанные с демонтажем и транспортировкой оборудования. Этот момент следует изучить и просчитать заранее, и если вы не готовы на дополнительные траты, часто лизинговая компания идет на уступки и включает эти расходы в общий лизинговый платеж. 

Теоретически оформление лизинга без первоначального взноса для ИП с нулевым балансом возможно, но шансы на одобрение будут не высоки. Лизинговые компании неохотно оказывают такие услуги, так как нулевой баланс индивидуального

предпринимателя говорит об отсутствии опыта ведения бизнеса и истории

платежеспособности. Однако существуют некоторые факторы, которые могут увеличить шансы на одобрение:

• Регистрация ИП более года назад.
• Наличие положительной кредитной истории.
• Представление бизнес-плана с прогнозом доходов и расходов.
• Предоставление залога (например, личного имущества или оборудования).
• Сотрудничество с поручителем, который имеет хорошую кредитную историю и стабильный доход.

Условия лизинга для ИП с нулевым балансом будут менее выгодными, чем для предпринимателей с положительной кредитной историей и устойчивым финансовым положением.

Обычно лизинговая компания может дать ответ на одобрение или неодобрение лизинговой сделки в день подачи заявки. Но такое условие, как отсутствие аванса, при довольно крупной сумме лизинговой сделки, потребует времени для принятия решения лизингодателем. Это может занять 3-5 дней. Срок оформления такой сделки может затянуться до 14 дней.

Одобрение будет быстрее, если вы оформляете лизинг в этой компании не первый раз. 

Теоретически внесение аванса по лизингу в процессе лизинговых отношений возможно, но это зависит от условий конкретного договора лизинга и политики лизинговой компании. В некоторых случаях лизинговые компании могут пойти навстречу клиенту и разрешить сначала взять машину в лизинг, а первоначальный взнос внести потом. Это может привести к пересмотру условий договора лизинга, например, к снижению ежемесячных платежей, изменению процентной ставки. В результате общая переплата по лизингу уменьшится, а кредитная история улучшится.

Совет! Если вы понимаете, что по ка не получается оформить договор с первоначальным взносом, но эта сумма может появиться у вас в процессе лизинговых отношений, внесите этот момент в договор.

Чаще всего лизинговые компании предъявляют к возрасту фирмы определенные требования: регистрация фирмы минимум 6 или 12 месяцев, в зависимости от конкретной компании. Однако это касается общих условий, но каждая сделка рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому если ваша фирма открылась совсем недавно, все равно стоит подать заявку на лизинг, но учесть факторы, увеличивающие шансы на одобрение:

• регистрация предприятия в сфере с низкими рисками.
• наличие у предприятия залога (например, недвижимости или оборудования).
• предоставление бизнес-плана с прогнозом доходов и расходов.

Помимо этого могут пригодиться наличие положительной кредитной истории у руководителя предприятия и сотрудничество с поручителем, который имеет хорошую кредитную историю и стабильный доход.

Когда лизингополучатель без аванса хочет купить имущество в лизинг, от него потребуется без аванса стабильная финансовая отчетность, высокая рентабельность бизнеса и низкая долговая нагрузка у компании. Также от бизнеса может потребоваться жизнеспособный бизнес-план и чистая кредитная история.

Возможно потребуется залог и к нему также существует ряд условий:

• ликвидность: залог должен быть легко реализуемым в случае невыполнения обязательств по лизингу.
• достаточная стоимость — не менее определенного процента от стоимости оборудования.
• чистая правовая история: на залог не должно быть обременений или ограничений.

Пакет документов для оформления сделки:

• Финансовая отчетность: бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств.
• Бизнес-план (не обязательно).
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на залог владельцем фирмы, техническая документация (по требованию лизингодателя).
• Учредительные документы — устав, свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
• Паспорта руководителей и уполномоченных лиц.

Для авто в лизинге потребуется обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) и добровольное страхование от ущерба (КАСКО). Эти виды страхования обеспечивают защиту интересов как лизингодателя, так и лизингополучателя. ОСАГО покрывает ответственность перед третьими лицами в случае ДТП, а КАСКО защищает автомобиль от угона, повреждений и других рисков.

Обращаясь к агрегатору JUSTLEASING, вы можете подобрать те условия на лизинг, которые подходят под ваш запрос, сразу из сотни лизинговых компаний. Вы выставляете фильтр согласно вашим интересам, указывая сумму предмета лизинга, аванса и срок, на который планируется оформление лизингового договора. А мы автоматически делаем подбор компаний, предложения которых подходят под ваши условия. Так гораздо проще найти лучшее предложение в гораздо меньшие сроки.

JUSTLEASING сотрудничает только с проверенными лизинговыми компаниями, у которых есть имя и репутация. И это дает дополнительную безопасность сделке и служит указателем того, что ваши платежи не превратятся однажды в пустой звук, если компания внезапно обанкротится. Корме того, специалисты агрегатора могут предоставить консультацию по вопросам лизинга, помочь с решением проблем или выбором оптимальных условий лизинга в вашей конкретной ситуации.