Лизинг для стартапов

На старте бизнес часто не имеет средств приобрести у дилеров необходимое количество транспорта, оборудования или спец- и сельскохозяйственной техники. Лизинг — это лучший инструмент для начала развития бизнеса. Однако, многие лизингодатели ставят условие: сотрудничество возможно только с компаниями, возраст которых не менее 6-12 мес. Но это стандартное условие, соответствие с которым увеличивает шансы на одобрение. Однако, компании рассматривают каждую конкретную ситуацию отдельно и стараются пойти навстречу клиенту.

Для только открывшегося бизнеса может потребоваться залог или поручительство другой компании, а также, вероятно, будет меньше лимит. Но лизингодатель постарается пойти навстречу и вместе вы найдете способ взаимодействия.

Не все компании рассматривают суммы, равные 500 000 рублей и меньше. Это небольшая сумма для бизнеса, а сделка тем выгоднее, чем существеннее предмет договора. Например, несколько единиц техники на миллиард для крупного предприятия — выгодная сделка для обеих сторон. Брать лизинг на б/у полуприцеп за 300 000 рублей — нет. Тем не менее есть компании, готовые заключить краткосрочный договор на сумму от 100 000 рублей. Хотя в этом случае, возможно, лучше рассмотреть банковские кредиты.

Электронный документооборот (ЭДО) в лизинге играет ключевую роль, обеспечивая эффективное взаимодействие между лизинговыми компаниями, поставщиками и покупателями. Основные преимущества использования ЭДО включают ускорение юридически значимого обмена документами, экономию времени и ресурсов, а также автоматизацию отправки большого объема документов. Это особенно важно для лизингодателей, стремящихся к оптимизации внутренних процессов и улучшению качества обслуживания клиентов.

После открытия фирмы, особенно если она новая, может быть сложно получить лизинг сразу. Большинство компаний предпочитают работать с клиентами, имеющими стабильную финансовую историю и достаточный доход. Однако, есть ряд компаний, которые готовы рассматривать заявки от начинающих предпринимателей и стартапов, например:

• Тинькофф — активно работает с молодыми предпринимателями и имеет опыт в этой области.
• ВЭБ — специализируется на финансировании малого и среднего бизнеса, включая новые компании и индивидуальных предпринимателей.
• Альфа-Банк — известна гибкими условиями и поддержкой стартапов и малого бизнеса.
• Сбербанк — предлагает программы поддержки для молодых предпринимателей.

Это лишь пример, но таких компаний в разы больше. Также стоит обратить внимание на поддержку государственной антикризисной программы, которая предлагает льготные условия лизинга для определенных категорий предпринимателей. Кроме существует субсидия от государства, которая помогает молодым предпринимателям на старте бизнеса.

Чаще всего условия для таких компаний не равные. Компании со стажем, как правило, имеют более стабильное финансовое положение и кредитную историю, что обеспечивает им некоторые преимущества для лизингодателей. Они могут претендовать на более выгодные условия, включая низкие процентные ставки, гибкие графики платежей и возможность выбора необходимого оборудования, техники и прочего.

Для только что открывшихся компаний лизингодатели могут требовать более высокие процентные ставки, строгие требования к обеспечению и короткие сроки лизинга. Кроме того, для таких компаний может быть сложнее получить одобрение на сделку, особенно если они не имеют достаточной кредитной истории или стабильного дохода.

Однако, несмотря на эти различия, существует ряд лизинговых компаний, которые готовы работать с начинающими предпринимателями и стартапами. Такие компании могут предложить более гибкие условия лизинга, включая возможность отсрочки платежей, помощь в оформлении документов и консультации по выбору оборудования.

Такое возможно. В этом случае сотрудничество будет менее долгосрочное и обязателен будет авансовый взнос: в некоторых компаниях не менее 20% от стоимости имущества, в других — 30%.

Ход событий после просрочки во многом зависит от лизингополучателя. Ситуации могут быть разные и никто не застрахован от неудач и форс-мажоров. Поэтому важно вести диалог с лизингодателем, когда будете понимать, что не укладываетесь со внесением платежа по график. В таком случает вы можете получить отсрочку платежа, реструктуризацию долга или добиться изменений в графике платежей.

Совместный поиск решения вопроса однозначно будет эффективнее, чем если пропасть с радаров, не выходить на связь после просрочки, проверяя границы терпения лизингодателя. В этом случае могут быть применены санкции:

1. Начисление пени или штрафов за каждый день просрочки.
2. Ухудшение кредитной истории лизингополучателя, что может затруднить получение кредитов в будущем.
3. Расторжение договора лизинга лизингодателем, что может привести к необходимости вернуть предмет лизинга и выплатить оставшуюся часть долга.
4. Изъятие предмета лизинга лизингодателем в случае значительной просрочки платежей.
5. Судебные разбирательства в случае отказа лизингополучателя добровольно выполнить свои обязательства.

Особенности бухгалтерского учёта при лизинге основных средств включают следующие аспекты:

1. Лизингодатель отражает предмет лизинга в качестве актива — инвестиции в аренду, а также учитывает доходы в виде процентов по этой инвестиции.
2. Лизингополучатель отражает право пользования активом и обязательство по аренде, а также амортизирует право пользования активом в течение срока аренды.
3. Важно учитывать, что предмет лизинга остаётся в собственности лизингодателя на протяжении всего срока договора, даже если он находится во владении и пользовании лизингополучателя.
4. В случае выкупа предмета лизинга по окончании договора, лизингополучатель переносит балансовую стоимость права пользования активом на стоимость собственного основного средства.

Для погашения платежа по лизингу составляется график, в котором прописываются ежемесячные внесения средств. Эти суммы могут быть не равнозначны. К примеру, первый платеж может быть больше последующих или в зимний период нагрузка по платежам может быть, когда бизнес имеет сезонный характер. 

Еще важно, что платежи по лизингу могут быть занесены в расходную часть оборота средств и поэтому не будет начисляться налог на прибыль. А НДС, включенный в платеж, можно будет вернуть на счет.

Все зависит от конкретного направления стартапа. Например: 

•  в отношении, предприятий дорожно-строительной направленности, можно выделить популярность техники Сase,  Lonking, тракторы и экскаваторы, погрузчики Sany, Cukurova;
• для сельскохозяйственных работ покупают полуприцепы и цистерны марки Bonum;
• если легковые машины, то часто это кроссоверы китайских производителей Сhery, Haval и прочих.

Для новичков бизнеса банк или лизинговая компания потребуют больше документов, чем для состоявшегося предпринимателя. Минимальный вариант документов выглядит так:

• скан паспорта руководителя предприятия,
• четкое бизнес-планирование, в котором указаны показатели рентабельности,
• ИНН юридического лица,
• адрес фирмы

Очень просто — воспользоваться сервисом JUSTLEASING. Настройте фильтрацию под ваш запрос с указанием суммы и срока лизинга. Система выдаст список организаций, которые предоставляют лизинг в установленных рамках. Дальше заполните простую анкету с указанием ФИО директора и ИНН юр лица, отправив ее двум, трем компаниям (можно и всем сразу). У тех, кто откликнется, вы прошли предварительное согласование. Для подписания договора они могут запросить дополнительные документы и сведения о вашем бизнесе.

Если вы не можете определиться с компанией-лизингодателем или нуждаетесь в консультации по другим вопросам лизинговой сделки — поддержка сервиса вам в помощь. Мы предложим самые оптимальные условия под ваш запрос и найдем удачный вариант поддержки.