Лизинг для физических лиц

Лизинг и автокредит — это принципиально разные понятия. Лизинг — это аренда имущества, которая в процессе может выкупаться и после окончания договора лизинга перейти в вашу собственность. При этом вместе с платежом за аренду вы будете платить выкупной платеж. Для того, чтобы ежемесячный платеж был как можно меньше, выгоднее брать лизинг на длительный срок.

Кредит — это покупка авто, но за деньги банка. То есть приобретая автомобиль, он сразу становится вашим, но с этих пор вы должны банку деньги в размере его стоимости и кредитной ставки сверху. В среднем, это от 11,5% до 26% годовых. Переплата по лизингу обычно в районе 4-6% годовых.

Преимущества автолизинга перед автокредитом включают:

• Более низкие процентные ставки по сравнению с автокредитами, что позволяет сэкономить на переплате.
• Отсутствие залога и требований к первоначальному взносу, что делает процесс продажи автомобиля более гибким и доступным.
• Возможность выбора автомобиля из разных моделей и марок, в то время как автокредит обычно ограничивает выбор определёнными моделями или марками.
• Гибкие условия оплаты, позволяющие распределить платежи на более длительный период времени, что снижает финансовую нагрузку.
• Возможность досрочного выкупа автомобиля без штрафных санкций, в отличие от автокредита, где досрочное погашение часто приводит к штрафам и комиссиям.

1. Цены на автомобили в каталоге автопарка лизинговой компании часто приятно отличаются от стоимости авто у автодилеров. Вы можете купить машину на 5-10% дешевле. Это происходит потому, лизингодатели закупают машины массово и поэтому получают хорошие скидки. 
2. Цены пониженные цены на страхование. Так как при лизинговой сделке обязательно оформлять страхование на лизинговое имущество, то страховые компании стараются предоставлять как можно более выгоды для лизингополучателей, чтобы вы оформили страхование именно у них.
3. Вы можете страховку включить в общую сумму лизинга. Так она станет незаметной для бюджета.
4. Вам не придется платить налог на имущество до момента, пока не выкупите транспортное средство. Оно будет числиться на балансе лизинговой компании, а, значит, и налог будет не вашей заботой.

Лизинг для физического лица предусмотрен сроком не менее 1 года до 5 лет. Минимальная сумма лизинга — 100 000 рублей. Максимальную каждая компания рассматривает в индивидуальном порядке. Однако, для частных лиц она гораздо меньше, чем для ООО. Часто для физ лиц, ИП и самозанятых сумма первой лизинговой сделки может быть не более 1,5 млн. рублей. Если работать по лизингу с одной компанией на постоянной основе, то эта сумма будет увеличиваться вместе с доверием к вам лизингодателя.

Удорожание автомобиля будет зависеть от стоимости авто, суммы авансового платежа и того, на какой период вы оформляете лизинг. Чем нужен меньше срок договора, тем меньше переплата, но больше ежемесячный платеж. Когда сомневаетесь, на какой период лучше взять лизинг, стоит рассмотреть максимальный срок. А если появится возможность выкупить машину раньше, это можно будет сделать в первый же день по истечении 1 года лизинга. При этом удорожание авто будет пересчитано в вашу пользу — с учетом сокращения срока лизинга.

Например, если мы хотим приобрести автомобиль стоимостью 1,5 млн. руб в лизинг на 2 года и при этом вносим авансом 360 тыс. рублей, то в среднем переплата за 2 года составит около 200 тыс. рублей. Однако, это усредненный расчет — у каждой компании свои лизинговые условия и акции.

В ежемесячный платеж входит:

• стоимость автомобиля;
• амортизация;
• арендная плата;
• комиссия лизинговой компании;
• сумма страховки, если такая была включена в лизинговый платеж.

Один из плюсов лизинга в том, что вы участвуете в составлении графика погашения лизинговых обязательств. Можно “настроить” платежи под свой комфорт, сделав сумму в начале платежного периода меньше, а основную нагрузку отложить на полгода. Или, наоборот, сделать ближайшие платежи больше, чем в дальнейшем. Возможны любый вариации, которые вам удобны.

Каждая лизинговая компания устанавливает свои правила и требования к транспортному средству. Но вот, какие условия для транспорта, который берёт в лизинг физическое лицо, встречаются чаще всего:

1. Возраст автомобиля не старше 5–7 лет. То есть в лизинг берутся новые авто или выпущенные не ранее 2017–2019 года.
2. Пробег не более 100 000 км. Это гарантирует, что автомобиль находится в хорошем состоянии и имеет небольшой износ.
3. Хорошее техническое состояние. Автомобиль должен быть исправен и не иметь серьёзных технических проблем.
4. Отсутствие юридических ограничений. Это означает, что автомобиль не должен быть заложен, арестован или находиться в розыске.
5. Наличие страховки ОСАГО и КАСКО. Страховка должна быть оформлена на весь срок лизинга и обеспечивать покрытие ущерба в случае ДТП или других происшествий. Она оформляется при заключении сделки.

Отсюда следует, что это могут быть как новые авто, так и б/у транспортные средства. Главное, чтобы они вписывались границы этих условий.

Да, возможен лизинг для физических лиц без первоначального взноса. Некоторые лизинговые компании предлагают специальные акции и условия, позволяющие оформить лизинг без аванса. Однако это зависит от конкретной ситуации и может потребовать дополнительных условий, таких как хорошая кредитная история и сотрудничество с определённым дилером.

К тому же следует помнить, что авансовый платеж уменьшает сумму переплаты: чем он больше, тем меньше вы заплатите сверху. Также от аванса зависит ежемесячный платеж. Поэтому взять машину в лизинг без авансового платежа можно, но не желательно. Обычно, вносится от 10% до 30% суммы в качестве аванса. 

Если вы самозанятый, то выбираете лизинговую кампанию и транспортное средство, которое есть у нее в наличии. Либо при подачи заявки на лизинг авто указываете его стоимость у стороннего поставщика и сумму авансового платежа, которую вы будете готовы заплатить. Необходимый пакет документов будет почти таким же, как и у физических лиц. Он включает:

• скан паспорта,
• скан трудовой, подтверждающей, что вы работаете,
• справка 2НДФЛ, отражающая уровень дохода — требуется не всегда.
• свидетельство о регистрации в качестве самозанятого.
• адрес прописки.

Китайские марки авто нынче в тренде, особенно, Exeed, Chery, Geely, Haval и много других вариантов. На них действительно часто распространяются скидочные акции, программы лояльности. Это связано с тем, что китайский автопром поставил на экспорт больше машин, чем смогли купить в России. Поэтому действительно сейчас можно приобрести китайскую машину с  отличными характеристиками за приемлемые деньги.

Но самые выгодные лизинговые акции распространяются на российский автопром или на китайские машины, собранные в России. К таким относится Haval, собранный на российском заводе.

Это может случиться быстро — в течение дня. Но время одобрения лизинга для физических лиц может иногда занять до трёх дней. Это зависит от уровня вашего подтвержденного дохода. И чем больше у лизинговой компании информации о вас, чем вы для нее прозрачнее, тем больше шансов на успешный исход событий.

Лизингодателя больше интересует прозрачность вашего настоящего дохода, чем темное прошлое. Кредитная история, возможно, будет браться в учет, но она не имеет решающей роли, как в случае с кредитом. Поэтому лизинг — это возможность приобрести дорогую машину, даже если у вас плохая кредитная история.

Можно, но перед этим комиссия из лизинговой компании должна будет дать оценку состоянию машины: ее возраст, пробег, работоспособность. Если она будет соответствовать определенным критериям, то кампания выкупит машину у поставщика и передаст ее вам в аренду. Однако условия лизинга могут выгодно отличаться для новых машин из таксопарка лизинговой компании.

Несмотря на то, что транспорт не будет принадлежать вам, пока вы его не выкупите, он будет зарегистрирован в ГИБДД на вас. После заключения договора лизингодатель предоставит вам все необходимые документы, с которыми вы сможете отправиться в инстанцию и стать на учет. 

Это входит в обязанности того, кто фактически пользуется транспортным средством. Если вы на нем ездите, то и вам проводить ТО. Кстати, транспортный налог и штрафы в случае нарушений на дорогах тоже будут приходить вам.

Минимальный пакет документов для частных лиц для подачи заявки на лизинг выглядит так:

• скан паспорта,
• скан трудовой, подтверждающей, что вы работаете,
• водительское удостоверение.

Просто это сделать через сервис JUSTLEASING. Удобная система фильтрации поможет вам обозначить свои условия для лизинга: сумму авто, авансового платежи и желаемый срок лизинга. А дальше автоматически подберется список компаний, готовых заключить договор на этих условиях. Останется только выбрать понравившуюся или заполнить анкету и одним кликом отправить заявку сразу во все. 

Сервис JUSTLEASING предлагает не только удобство, но и надежность. Здесь представлены только проверенные лизинговые компании с кристальной репутацией и большим опытом закрытых сделок за плечами. А еще вы сможете задать вопросы по поводу лизинговых программ и оформлению сделки.